wegwijzer voor bezitsvormers
amro bank
De mensen van de Amre
Bank weten er alles van
Beleggen in aandelen
„Hst is heel gek, maar pas nu
Astrid ook 't huis uit is, zijn we ons
druk gaan maken over de oude dag,"
vertelt de heer W. Franssen (53).
En zijn vrouw (54) zegt: „Dat komt
natuurlijk ook omdat we nu extra
goed merken dat dit huis eigenlijk te
groot voor ons is geworden.
Ik wil best naar iets kleiners, ergens
buiten, een nieuwhouwhuisje, da's
makkelijker in 't onderhoud ook."
Uw inkomen
nauw65-ste
Rente Belasting
Spreiding is zinnig
Eerst goed
tgO(
ïker
Meer rente door
vastzetten
verzekeren
W. Franssennu ook dochter uit huis.
Ook na uw 65-ste hebt u
natuurlijk behoefte aan 'n
geregeld inkomen. Daarin wordt
allereerst voorzien door de
AOW-uitkering (op dit moment
zo'n 900,- voor 'n echtpaar).
Veel ex-werknemers zullen
daarnaast een bedrijfspensioen
krijgen, waarvan u echter moet
bedenken dat 't dikwijls niet
waardevast is, wat betekent dat 't
bedrag dat vanaf uw 65-ste
maandelijks wordt uitgekeerd,
in guldens steeds gelijk blijft.
Maar u bent in ieder geval van
'n constante aanvulling op de
AOW-uitkering verzekerd.
Wie geen pensioen heeft, doet
er goed aan zelf soortgelijke
maatregelen te nemen. Door
bijvoorbeeld 'n overlijdens-
risicoverzekering aan te vullen
tot een levensverzekering,
die ook een uitkering „bij-in-
leven-zijn" omvat. Wordt die
aanvulling dan nog voorzien van
een lijfrenteclausule, dan is
de premie voor uw levens
verzekering grotendeels aftrek
baar voor de belasting en van uw
65-ste af wordt (zolang u of uw
vrouw leeft) een vast-belastbaar-
bedrag per kwartaal uitgekeerd.
Beleggen kan op duizend
manieren, maar 't is grappig om
te zien dat de meeste mensen het
woord onmiddellijk met aandelen
associëren.
En vaak wordt er dan ook nog
gedacht dat beleggen in aandelen
alleen iets is voor mensen met veel
geld. En dat nu is 'n misvatting.
Wie elke maand 100,- over
houdt, die kan dat geld net zo
goed en net zo makkelijk in een
beleggingsfonds stoppen. Zo'n
1)001/1076
fonds als het Amro-Pierson Fund
belegt dat geld dan, samen met
dat van vele anderen, in diverse
aandelen. Dus in feite doen ze
bij zo'n fonds 't zelfde, als
iemand die in z'n eentje 'n grote
aandelenportefeuille heeft.
(Trouwens, doorgewinterde
beleggers kiezen ook vaak voor
een beleggingsfonds.)
Het zeer gevarieerde pakket
aandelen dat zo'n fonds opbouwt
geeft in ieder geval een alleszins
verantwoorde risicospreiding.
En dat is natuurlijk - afgezien
van 't gemak - een voornaam
punt van overweging
Rente die u betaalt over een
afgesloten lening, wordt als een
persoonlijke verplichting
gezien door de fiscus en is
daardoor aftrekbaar.
Rente over een spaartegoed
daarentegen wordt als inkomen
beschouwd en dus belast.
Maar als het totale loon over
1975 onder de aanslaggrens van
32.700,- blijft, mag er
belastingvrij f 600,- aan neven
inkomsten zijn, en daar valt ook
spaarrente onder.
1. Als meneer A.
overkomt, zal mevrouw A.
verder de financiën moeten
beheren. Daarom is 't
raadzaam haar regelmatig
op de hoogte te houden.
2. Indien meneer B. overlijdt
en z'n rekeningen staan
alleen op zijn eigen naam,
dan kan mevrouw B.niet aan
't geld komen. Zet daarom
liever uw rekeningen op u
beider naam.
3. Documenten en papieren
van waarde kunnen net zo
onvervangbaar zijn als geld.
Stop ze daarom bij de Amro
in 'n safeloket. Voor een paar
tientjes per jaar hebt u er een.
4. Als er meer erfgenamen
zijn, maar geen testament,
kan de situatie voor de
nabestaanden extra moeilijk
worden.
Elke beleggingsvorm heeft z'n
voor- en nadelen. Er is er niet
één die op alle punten tegelijk
aantrekkelijk is.
Daarom is 't erg onwaar
schijnlijk dat u alles op één kaart
zou zetten. Maar ook de
onzekerheid over wat de
toekomst te bieden heeft is een
belangrijke reden om bezit te
verdelen over verschillende
beleggingsmogelijkheden.
De Franssens hebben
2 kinderen: dochter Astrid,
die onlangs op kamers is gegaan en
haar oudere broer Ben, die zelf ook
al weer 'n zoontje heeft.
Op de dag van ons bezoek
logeert dat kleinkind toevallig net
bij opa en oma, zodat mevrouw
Franssen hem met onverholen
trots aan ons kan tonen.
Doch weer terzake, we zouden
met de Franssens over „later"
praten.
U bewoont een eigen huis, hè?
„Ja, helemaal afgelost, 3 jaar
geleden betaalde ik 't laatste
restje hypotheek af. En hét is nou
natuurlijk 'n mooie troef die we
in handen hebben," stelt meneer
Franssen. „Want ga maar na,
we krijgen straks natuurlijk wel
AOW en op de zaak zit ik in de
pensioenregeling, maar als we
straks dit huis verkopen en 'n
kleiner nieuwbouwhuis nemen,
dan houden we waarschijnlijk
zeker zo'n 25.000,- over.
Dat hebben we al met 'n
makelaar besproken."
„Maar 't grote punt wordt
natuurlijk, wat doe je met dat
geld?", haakt mevrouw Franssen
in. „Wim bestudeert nu dat
„Ja, ik was dus laatst bij de
Amro, waar ik trouwens voor
m'n financiën zit, en toen vroe
ik naar wat folders over beleg;
en zo. En toen kwam die man,
met deze pocket op de proppe
kostte een riks geloof ik."
'Nadat we de heer Franssen
bescheiden hebben gecorrigee
Wikken en Wegen kost namel
slechts anderhalve gulden -
informeren we wat hij van 't
boekje vindt.
„Tja, ik lees natuurlijk liév
een detective, maar 't goeie is
elke mogelijkheid z'n eigen
hoofdstuk krijgt, aandelen,
sparen, levensverzekering en 2
voort. Dan blijkt wel dat er bi
elke beleggingsvorm ontzetten
veel komt kijken. Maar geluk!
worden alle voor- en nadelen
't eind van elk onderwerp nog
eens op 'n rijtje gezet. En juist
dat inventariseren van de pro's
contra's helpt je erg met 't
elkaar afwegen van de diverse
mogelijkheden. Nee echt, ik vi
beslist dat je een veel betere ki
op de problematiek krijgt*
Het doet ons uiteraard deug
om zo'n positieve reactie te
horen, maar mevrouw Fransse
VM 6611
Opmaken of apart zetten? Wie
voor 't laatste kiest, neemt
natuurlijk een verstandige
beslissing. Maar hij valt
ook gelijk ten prooi aan
hevige twijfels. Want wat
is nou in vredesnaam de
beste manier van beleggen?
Een spaarrekening openen?
En welke dan? Of aandelen
kopen? Of een
levensverzekering nemen?
Of onroerend goed? Of goud?
Je kunt zelfs door 't kopen van
wijnen aan bezitsvorming doen.
En om u nou op dat razend-
Wikken en WegenAmro-pocket
over bezitsvorming (f 1,50).
drukke kruispunt van moge -
lijkheden 'n beetje te helpen, heeft
de Amro een speciale pocket laten
samenstellen: „Wikken en Wegen", koop.
Enerzijds wil de pocket
aanwijzen welke kanten u
allemaal op kunt.
Maar wat wel zo essentieel is,
„Wikken en Wegen" geeft per
mogelijkheid ook de belang
rijkste voor- en nadelen aan.
Via een zogenaamde criteria-
ladder. Neem een bepaalde
beleggingsvorm. In hoeverre is
die nou waardevast? En hoe snel
je 't weer in contanten
omzetten? Moet je er veel
verstand van hebben? En wat
vindt de fiscus ervan? Ga zo
maar door. Het zal duidelijk
zijn dat de pocket nooit
tot kant-en-klare
jjjllf oplossingen komt.
Maar hij geeft u wel alle
kans om vanuit uw
persoonlijke omstandigheden
en wensen de zaken heel zinnig
op 'n rijtje te zetten.
En geef toe, als u door de bomen
het bos weer ziet, bent u al 'n
heel eind geholpen.
„Wikken Wegen" is voor
f 1,50 in elke Amro Bank te
Wie z'n geld langer vast kan
zetten, profiteert van hogere rente
percentages, dan degeen die voor
directe opneembaarheid kiest.
Zo geeft een vastelooptijd-
rekening van 2 jaar bij de Amro
al 614% rente, terwijl u met 7 jaar
vast 83/4% incasseert.
Die percentages kunnen niet -
zoals bij veel andere spaar
rekeningen - tussentijds
gewijzigd worden. Wat dat
betreft weet u precies waar u aan
toe bent. Waar tegenover staat
dat u tussentijds niet zonder meer
over uw geld kunt beschikken.
Daarom is het onverstandig al uw
geld vast te zetten en doet u er
goed aan een direct opneembare
reserve bij de hand te houden op
b.v. een Amro Spaar-Plus-
Rekening.
Ondanks al uw inspanningen
voor later hebt u geen been meer
om op te staan, als met
calamiteiten te maken krijgt*
terwijl u niet verzekerd of
onderverzekerd bent.
Iedere verstandige belegger
zal er dan ook altijd voor zorgen
dat z'n bestaande bezit optimaal
gedekt is en vooral ook blijft.
Loop daarom eerst uw
verzekeringen nog eens goed
door en vraag u af of
aanvullingen noodzakelijk zijn.
De assurantiemensen van de
Amro helpen u er met alle plezier
Mevrouw FranssenWim weet 't nog niet.
boekje maar hij js er geloof ik
nog niet uit."
Als we nieuwsgierig vragen
welk boekje, pakt meneer
Franssen 'n pocket van de
schoorsteenmantel. Tot ons grote
genoegen is het „Wikken en
Wegen", een recente uitgave van
de Amro Bank.
is nog niet helemaal tevreden:
„Waar gaat nou eigenlijk al m®i
al je voorkeur naar uit, Wim?" J
„Ik weet 't echt nog niet, d'i
rolt natuurlijk niet een-twee-dix
een oplossing uit. Maar ik ga d
gewoon nog eens over praten b z
de bank. Ik weet nu tenminste
waar ik over moet praten."
Wie geld opzij kan leggen -
voor later bijvoorbeeld - en dat
op 'n doordachte manier wil
doen, wordt geconfronteerd met
'n doolhof van mogelijkheden,
waar je als leek op beleggings-
gebied vrij snel in verdwaalt.
Te rade gaan bij familie en
vrienden leidt vaker tot een
kakafonie van opinies, dan tot
een duidelijke oplossing.
De zaak is daar immers veel te
gecompliceerd en te persoonlijk
Als Amro Bank realiseren wij
ons dat ook maar al te goed.
We kunnen u nooit een-twee-drie
een pasklare oplossing aan de
hand doen. De problematiek
hangt daarvoor te zeer af van uw
eigen omstandigheden, uw eigen
mogelijkheden en uw eigen
voorkeur.
Maar we kunnen u wel helpen
met oriënteren. Door middel van
een verkennend gesprek.
Of misschien beter eerst nog
door middel van de pocket
„Wikken en Wegen".
Als u die thuis rustig gelezen
hebt, is de kans groot dat u tot 5
inventarisatie van de
mogelijkheden komt en daardo
ook tot een selectie.
En zodra u 'n keus gemaakt
hebt, kan de Amro u vlot verde t
van dienst zijn. Want dan staat
brok know-how en ervaring wefi
garant voor 'n nauwgezette
behandeling varfde praktische
aspecten. Of dat nu gaat om
gewone spaarrekeningen of om
effectentransacties,
om verzekeringsbemiddeling oi
de aankoop van diamanten.
