HUIS KOPEN: KOSTBAAR,
MAAR VERSTANDIG AVONTUUR
jOnderverzekering
van woningen komt
mog vaak voor
Het
beter
isoleren
van
huizen
Beitsen van hardhout
Geldontwaarding
speelt de koper
in de kaart
RISICO'S ONVOLDOENDE GEDEKT
Er wordt teveel voor de mussen gestookt
Nieuw huis
Voordeel
Indexering
Inflatie
Isolatie
Normen
Objectieve
voorlichting
is raadzaam
Noors
Boekjes
Plan
Wedijver
QLW/WiAiR/TET DOOTERDiAG 21 MAART 1974
VOORJAAR Hl
tdoor Henk Thomas
Met z'n alleen leggen we
ongeveer 20 procent van
wat we verdienen opzij
voor later. Omdat de in
flatie als een mot aan onze
spaarcentjes vreet probe
ren we ons zo goed en zo
kwaad mogelijk te be
schermen tegen de nog
steeds toenemende geld
ontwaarding. De oude kous
is daarbij de slechtst mo
gelijke manier en daarom
vinden de meeste spaar-
duiten hun weg naar spaar-
janken. Andere worden
net wisselende risico's
)elegd in aandelen of obli-
;aties, maar ook in antiek,
cunstvoorwerpen, goud,
vijn en zelfs vee. Niet ge-
ïoemd is de belegging in
onroerend goed, meestal
leerkomend op de aan
schaf van een eigen huis.
Den huis kopen is op zichzelf
[emakkelijk: er zijn huizen ge-
ïoeg. Het enige probleem is
ie hoeveelheid spaargeld die
ip tafel moet worden gelegd.
Dijn de middelen klein, en dat
omt het meeste voor, dan
Iringt zich de vraag op of
nen zich een oud, dan wel
en nieuw huis wil aanschaf-
en. Een oud huis is goedko-
>er, maar duurder in onder-
ïoud en bovendien heeft men
neer eigen geld nodig om het
e kopen. Geld lenen via een
ypotheek kan wel, maar door-
aans slechts tot een maxi-
ïum van 60 pet. van de ge-
axeerde waarde van het hus.
!en nieuw huis wordt tot 90
ct. gefinancierd. Het restant,
II pet., moet de koper zelf op
del kunnen leggen.
i veel gevallen zal het dus
lan om het kopen van een
ieuw huis. Een kostbaar, maar
erstandig avontuur, want de
eldontwaarding speelt de ko-
ier op twee manieren in de
aart. In de eerste plaats wordt
e schuld verhoudingsgewijs
loe langer hoe geringer. Koopt
nen een huis van 70.000
an is een maandelijkse beta-
ing van rente en aflossing
ongeveer 450,- op dit
Een nieuw huis betekent vaak een waardevaste geldbelegging.
ogenblik een enorm bedrag,
maar over een jaar of tien een
bescheiden huisvestingspost op
het gezinsbudget. Daar staat
tegenover, dat de huren als
gevolg van dezelfde geldont
waarding steeds verder stij
gen. Mensen, die nu 300
huur betalen, zitten over tien
jaar op bijna 500 gulden per
maand. De huren blijven dus,
in tegenstelling tot de aflossing
en rente op een hypotheek,
over een aantal jaren gezien
relatief hoogstens gelijk, als ze
al niet stijgen.
Naast de genoemde, heeft een
nieuw huis nog als voordeel
dat het dermate in waarde
kan toenemen, dat de geldont
waarding ruimschoots kan
worden bijgebeend. Een huis
dat drie jaar geleden nog
50.000 kostte, kan momen
teel al 70.000 opbrengen.
Een dergelijke snelle waarde
stijging is maar met bijzonder
weinig beleggingen te behalen.
In feite mag men daar als ko
per nu niet meer op rekenen.
De waarde van een huis zal
weliswaar stijgen, maar niet
meer in de mate waarin dat
voor kort, door het toen nog
geringe aantal koopwoningen,
het geval was. De woningnood
is goeddeels van karakter ver
anderd: de kwatitatieve wo
ningnood heeft plaats gemaakt
voor een kwalitatieve. De waar
devermeerdering van een
nieuw huis hangt af van een
aantal factoren Daar is in de
eerste plaats de kwaliteit van
het nieuwe huis. Het gaat hier
om de technische zijde van
het bouwen (fundamenten,
muren, geluidsdichtheid, riole
ring etc.), waarover in de
boekhandel veel en goede
boekjes liggen die de ondes
kundige aspirant-koper op dit
punt aardig de weg wijzen.
Verder is cr de vraag of het
te bouwen project (de woon
wijk) stedebouwkundig goed
in elkaar zit. Over deze kwes
tie is doorgaans geen lectuur
te vinden. De koper zal zelf
op pad moeten om te probe
ren achter de vaak ondoor
grondelijke wegen van ge
meentelijke plannenmakers te
komen. De koper moet zich
daarbij afvragen of er winkels
in de buurt zijn, komen er bo
men en plantsoenen en speel-
mogelijkheden voor kinderen,
zijn er of komen er scholen in
de nabijheid, zwembad, sport
hal, hoe is het wegennet etc.
Belangrijke punten zijn verder
de verbindingen met grote ste
den via bus of trein, komen
er fabrieken in de buurt, die
de lucht gaan bevuilen en
heeft de gemeente een bestem
mingsplan voor in de nabij
heid braak liggend terrein. Zo
wel voor de waarde van het
huis als het aanvankelijke
fraaie uitzicht moet het een
onaangename verrassing zijn
als plotseling een hoog flatge
bouw voor de deur verrijst.
Is het huis technisch in orde
en is bovendien de leefbaar
heid in de omgeving nu en in
de toekomst goed. dan is de
kans groot dat het nieuwe
huis. anders dan obligaties of
spaartegoeden, een waardevas
te geldbelegging betekent. Het
kopen van een eigen huis is
vaak niet duurder dan het hu
ren van een huis in de vrije
sector. Op den duur wordt het
wel goedkoper: de huren blij
ven omhoog gaan, de hypo
theekschuld daarentegen blijft
gelijk en de daaruit vbort-
vloeicnde lasten worden rela
tief gezien steeds lager. Dank
zij de inflatie.
Van een onzer redacteuren
AMSTERDAM De Nederlander blijkt een grote mate van onverschilligheid aan
le dag te leggen als het erom gaat zijn bezittingen tegen risico's van brand, inbraak,
itorm, waterschade en ander onheil te verzekeren. Zo is bijvoorbeeld meer dan de
ïelft van de inboedels in Nederlandse woonhuizen te laag verzekerd. Bij de woningen
:elf is dit in mindere mate het geval, doch ook hier komt onderverzekering veelvul-
lolang er gèen schade is loopt
iet allemaal wel los. Is er
chter door welke oorzaak
an ook sprake van schade,
lan kan onderverzekering tot
reel narigheid aanleiding ge
ren omdat een eventuele uit-
rering dan slechts pro rata
ilaats vindt. Wanneer de ver-
ekerde dergelijke onaangena-
gevolgen van schade zal
rillen voorkomen dient hij er
lus op toe te zien, dat hij niet
inderverzekerd is.
Iet laatste is het geval, wan-
leer de verzekerde som niet
n overeenstemming is met de
vaarde van huis en/of inboe-
lel. In dat geval vindt niet al-
een bij het geheel verloren
aan van het huis of de inboe-
el een aftrek plaats op de
chadevergoeding, maar ook
vanneer er sprake is van ge-
leeltelijke schade, dus wan-
leer maar een deel van huis
if inboedel verloren gaat.
'en voorbeeld ter verduidelij-
ing:
Vijf jaar geleden werd een
huis verzekerd op basis van
herbouwwaarde. Op grond van
de destijds geldende omstan
digheden werd de verzekerde
som vastgesteld op 70.000.
Gedurende deze vijf jaar werd
de verzekerde som niet ver
hoogd, hoewel door de stijging
van de bouwprijzen de her
bouwwaarde van het huis in
middels toenam tot ƒ100.000.
Als nu in het huis brand uit
breekt, waardoor voor een be
drag van ƒ20.000 schade ont
staat, dan wordt-in verband
met de onderverzekering waar
van hier sprake is slechts 7/10
(de verhouding 70.000:
100.000) van ƒ20.000, dus
14.000 uitgekeerd.
De verzekerde som van een
huis kan. aldus zegt ons het
Bureau Voorlichting Schade
verzekering, tegenwoordig ge
makkelijk op peil worden ge
houden door indexering Hier
bij wordt de verzekerde som
automatisch aangepast aan de
hand van indexcijfers van de
bouwkosten. Onderverzekering
is aldus uitgesloten. Er moet
daarbij echter wel op worden
toegezien, dat het verzekerde
bedrag bij de aanvang van de
indexering juist is. Daarom
zal vooraf een juiste taxatie
van de herbouwwaarde moe
ten plaatsvinden.
Soortgelijke problemen als bij
woningen kunnen ontstaan bij
de afwikkeling van schaden
aan inboedels wanneer sprake
is van onderverzekering. Het
volgende voorbeeld zal dat
duidelijk maken.
De inboedel van een huis
werd vijf jaar geleden verze
kerd op basis van nieuwwaar-
de, waarbij de verzekerde som
werd vastgesteld op ƒ30.000.
Een en ander geschiedde op
grond van een nauwkeurige
inventarisatie van de inboedel,
Onderverzekering kan veel
waarbij kleding en woningtex
tiel niet werden vergeten zo
als nogal eens voorkomt.
Ook hier werd de verzekerde
som in vijf jaar tijd niet ver
hoogd. De inflatie algeme
ne stijging van het prijsniveau
had evenwel een aanzienlij
ke onderverzekering van de
inboedel in de loop van de ja
ren tot gevolg. Een onderver
zekering, die nog werd ver
steekt, doordat het betrokken
gezin in die vijf jaar allerlei
aanschaffingen deed. Er kwam
pen wasautomaat in huis, een
vaatwasmachine, een kleuren
TV en nog enkele zaken meer.
Ongemerkt stee? hierdoor de
waarde van de inboedel op ba
sis van nieuwwaarde van
ƒ30.000 tot ƒ50.000.
Wanneer nu door een of ande
re oorzaak aan deze inboedel
een schade ontstaat van
10.000 zal op grond van de
narigheid geven.
bestaande onderverzekering
slechts recht op uitkering be
staan van 3/5 (30.000: 50.000)
van 10.000. Dat is dus maar
ƒ6000. Een bedrag van ƒ4000
blijft derhalve onvergoed.
En dat is bepaald niet nodig.
Voorwaarde is slechts dat men
minstens éénmaal per jaar na
gaat of de verzekerde som nog
wel voldoende is. De verzeke
ringsmaatschappijen en de as
surantietussenpersonen zijn
hun verzekerden daarbij graag
behulpzaam, bijv. door het be
schikbaar stellen van inventa
rislijsten. Bij gebruik hiervan
kan worden voorkomen, dat
belangrijke onderdelen van de
inboedel over het hoofd wor
den gezien. Tenslotte is het
ook bij inboedels evenals
bij woningen mogelijk de
verzekerde sommen op een
juist peil te houden door het
toepassen van indexering. Al
dus kan ook hier onderverze
kering en dus veel ellende
worden voorkomen.
door Jac. Lelsz
DOORSNEDE WANDEN
Wand-doorsnede bij een Nederlandse woning met Noors isolatie
systeem, zoals dat door Peters en Jager BV te Heerenveen wordt
toegepast.
De stijgende belangstelling
voor de warmte-isolatie bij ei
genaars of adspirant-eigenaars
van huizen is uiteraard niet
uitsluitend het resultaat van
de alarmerende taal, die door
de Club van Rome werd ge
sproken. Er komt ook een do
sis ouderwetse, Hollandse zui
nigheid bij. een eigenschap
die we in het welvaartstijd
perk bijna waren kwijt ge
raakt. Veel Nederlanders zijn
gaan inzien, dat de energie
duur betaald wordt en nog
steeds meer geld zal gaan kos
ten.
Daarom overwegen velen
thans in ernst wat meer aan
hun huis te besteden door een
betere isolatie te laten aan
brengen. Het kost natuurlijk
wel zoveel duizenden guldens
meer, maar de cost lijkt hier
voor de baet uit te gaan. Nog
afgezien van wat genoemd
wordt het behaaglijkheidsas
pect.
Intussen speelt ook het minis
terie van volkshuisvesting en
ruimtelijke ordening op de
nieuwe situatie in. Waarbij
dadelijk moet worden aangete
kend dat men er daar al mee
bezig was voordat de Arabi
sche landen een oliecrisis ont
ketenden. Reeds in oktober '73
lag er in Den Haag een nieu
we proeve 'Voorschriften en
wenken' klaar. Die is inmid
dels aan allerlei instanties,
speciaal in de sfeer van het
bouwen, toegezonden voor
commentaar, zo men wil: voor
inspraak. Het gaat hier om
nog te bouwen woningen.
andere ondernemingen heeft
het een compleet isolatieplan
ontwikkeld. Bij dat isolatie
plan werd ook de financie
ringsmogelijkheid niet verge
ten, en daartoe is cr dan een
bankinstelling bij betrokken.
De opdrachten worden met
schriftelijke garantie en onder
de voorwaarden van de Consu
mentenbond uitgevoerd. Iso-
plan houdt zich bezig met drie
vormen van isolatie. Het aan
brengen van dubbele begla
zing, het vullen van de spouw
muren met schuim via in de
voegen geboorde gaten en het
bevestigen van tochtprofielen.
De kosten van de centrale ver
warming zouden hierdoor met
30 tot 40 pet. omlaag gaan.
In het vlak van de geïsoleerde
nieuwe woning heeft o.m. de
directie van Peters en Jager
BV te Heerenveen de borst
nat gemaakt. Dit bedrijf intro
duceert, zoals het zegt, Neder
landse huizen, gefabriceerd
volgens Noors systeem,
De totale energiebesparing zou
35 pet. bedragen. Evenals an-'
dere ondernemingen baseert
leden een marktdoorsnee gaf,
wijst er op dat men zich niet
door zakenslogans van de wijs
moet laten brengen. Goede,
objectieve oriëntatie is raad
zaam alvorens een toch altijd
nog fors bedrag in de warmte-
isolatie te investeren. Omtrent
de kosten is in meer exacte
zin moeilijk wat te zeggen. Ze
hangen af van de wijze, waar
op men wil isoleren, van het
soort huis, van de grootte van
het huis en vooral ook van de
ligging van het huis. Een al
leenstaand huis, dat aan alle
kanten door de wind wordt
aangevreten, is op zichzelf
kouder dan een huis in de rij.
De handige doe-het-zelver kan
veel geld besparen, maar hij
doet er goed aan zich vooraf
vakkundig te laten voorlich
ten.
Er zijn over de warmte-isola
tie al enige boekjes geschre
ven, meestal nogal technisch,
geschikt voor architecten e.d.,
maar voor de 'leek' moeilijk
te volgen (o.m. een van de
Gasunie). Een eerste oriënta
tie zouden geïnteresseerden
kunnen krijgen door het boek
je 'Zuinig in huis' van het
Bouwcentrum te Rotterdam
(dat voor 3,50 plus 1 aan
porti, over te maken per giro.
te verkrijgen is). Met dit
boekje in de hand kunnen zij
zich dan als zij dat wensen
nader op de hoogte stellen
van de mogelijkheden, die er
zijn om tot een effectieve
warmte-isolatie te komen.
De normen met betrekking tot
de warmte-isolatie zijn in de
proeve nogal behoorlijk opge
trokken. Totnutoe geldt voor
laagbouw in dat opzicht de
norm matig (als eis). En voor
hoogbouw de norm voldoende
(als aanbeveling). Volgens de
nieuwe proeve gaat voor de
hele nieuwbouw, dus laag- en
hoogbouw, de norm voldoende
gelden, en dan als eis.
Om tot betere resultaten te
komen, wordt o.m. bepaald
dat het glas in een huis niet
meer dan een bepaald percen
tage van de vloeroppervlakte
mag bedragen. Een grote slag
om de arm houdend, zei men
ons op het departement van
de heer Gruijters dat het de
bedoeling is de nieuwe voor
schriften en wenken nog in de
Nu vooral de laatste jaren bij de woningbouw steeds meer ge
bruik werd en wordt gemaakt van hardhout aan puien en gevels
en dit uitstekende materiaal ook bij tuinaanleg (pergola's e.d.)
zijn nut al ruimschoots heeft bewezen, komt de doe-het-zelver ook
in een wat gemakkelijker iverksfeer. Voorheen moest hij het bui
tenwerk de bekende grondverfbehandeling plus plamuren, schu
ren, aflakken enz. geven. Hij kan nu volstaan met het gebruiken
van één van de vele uitstekende houtbeschermende verven, die
tegenwoordig in de handel zijn. Deze houtbeitsen zijn bijzonder
weerbestendig en dampdoorlatend en houden (als zij niet dekkend
gebruikt worden) de houtnerf blijvend zichtbaar. Overigens kan
men met merken als bijvoorbeeld Wijzonol en diverse andere
ook uitstekende resultaten bereiken met gewoon vurenhout, als
men daarbij de aanwijzingen van de fabrikant nauwkeurig volgt.
En die aanwijzingen kan men in iedere doe-het-zelf-zaak uitvoe
rig en gratis krijgen.
APELDOORN 'We sto
ken niet voor de mussen.'
Welk kind heeft dat nooit
eens van zijn moeder te ho
ren gekregen als het een
deur liet open staan? Het
is bijna tot een spreek
woord geworden. In Neder
land wordt enorm veel
voor de mussen gestookt,
maar niet alleen doordat
er zonder noodzaak deuren
blijven open staan.
Het beter isoleren van wonin
gen is onder invloed van de
oliecrisis een actueel onder
werp geworden. En er blijft
grote belangstelling voor be
staan, ook nu de scherpe kant
jes een beetje van die oliecri
sis af zijn. De kwestie was
overigens al interessant voor
dat er van een oliecrisis spra
ke was. We hoeven alleen
maar te wijzen op de waar
schuwingen, die van de Club
van Rome zijn uitgegaan ten
aanzien van het algemene
morsen met energie.
Van vele kanten is men intus
sen aan het rekenen geslagen.
En io is dan, bijvoorbeeld,
door metingen van het TNO
ook berekend dat 40 procent
van de warmte, die in onze
huizen wordt opgewekt, ont
snapt via muren, ramen, deu
ren enz. Op deze wijze zou
jaarlijks in Nederland zo'n
550 miljoen worden ver
spild, alleen al wat de 1.5
miljoen niet geïsoleerde wo
ningen met centrale verwar
ming betreft.
Deze en andere cijfers hebben
hen, die een eigen huis bezit
ten of voornemens zijn er een
te laten bouwen, aan het den
ken gezet. Het blijkt, bijvoor
beeld, ook uit het aantal be
zoekers, dat een tentoonstel
ling van het Bouwcentrum te
Rotterdam, die met name ge
wijd was aan de warmte-isola
tie, heeft getrokken: 12 000,
waarvan er naar schatting
10000 speciaal kwamen voor
het onderwerp isolatie.
Het blijkt eveneens uit het
feit dat totnutoe al 25.000
mensen het boekje 'Zuinig in
huis' bij het Bouwcentrum
aanvroegen, dat de 'leek' op
populaire, begrijpelijke wijze
inwijdt in de problematiek
van de warmte-isolatie.
Op deze manier worden volgens het systeem van Isoplan B.V.
Apeldoorn de spouwmuren met schuim gevuld.
loop van dit jaar te laten
ingaan.
Ook het bedrijfsleven toont
zich actief. Het ziet in het
meer afdoende isoleren van
woningen een aantrekkelijke
markt. En die is, evenals de
renovatie van oude stadswij
ken. temeer attractief omdat
de nieuwbouwmarkt op 't mo
ment depressies vertoont. Er
zijn bedrijven op het gebied
van de warmte-isolatie, die
zich daar al vanouds mee be
zig houden en die nu nieuwe
impulsen ontvangen. Er zijn
ook nieuwe bedrijven ge
vormd, die zich op het terrein
van de warmte-isolatie gaan
begeven. Sommige oriënteren
zich speciaal op bestaande wo
ningen, andere werpen zich op
de nieuwbouw. Het isoleren
van bestaande woningen is ui
teraard gemiddeld belangrijk
duurder dan van nog te bou
wen woningen.
Een bedrijf, dat in eerste in
stantie mikt op bestaande wo
ningen, is Isoplan BV te Apel
doorn, die zich enkele weken
geleden heeft gepresenteerd.
In samenwerking met enkele
Peters en Jager BV zich op de
Scandinavische landen, omdat
men daar op het punt van de
warmte-isolatie, vooral ook als
gevolg van de klimatologische
omstandigheden, veel verder
is dan in Nederland.
Peters en Jager BV preten
deert dat de sneeuw op het
dak niet eerder zal smelten
dan wanneer de buitentempe
ratuur boven 0 graad Celcius
komt, dus niet door warmte
van binnenuit. De isolatie
wordt in dit geval gezocht in
de glaspartijen, de wanden en
het dak. Op het terrein van de
warmte-isolatie is nog veel
meer aan de gang. Allerwege
is er in dit opzicht activiteit.
Er is zelfs al van een concur
rentiestrijd sprake.
Ook van een wedijver om niet
achteraan te komen. Sommige
bedrijven hebben de zaken
rond, andere studeren nog.
Het Bouwfonds Nederlandse
Gemeenten, bijvoorbeeld,
heeft in Vlaardingcn een proef
object staan en is nog bezig
het werkelijke rendement te
berekenen.
Het Bouwcentrum, dat kortge-
I
