Rente tot maarliefst
*%%8&&s't
o&iPjZ**
m@5+*££"
de put
an Piet
rediet
1
^•^Sll
jHrekt kontant geld
voorelkdoel.
Jjgjjfe postgiro en
rijkspostspaarbank
'O
v**fL
BELEGGINGSBEWIJZEN. SPAARDEPOSITO'S. MEER INFORM ATIE?
r
IER 1
TRI
5» ^eV»*C<l^V.0°'?A
.^esK* \u»'
^>f^.
- %>W^*"^^xT^^4t
Wgt *c PefS°^4tt^a^rt3^iCtVo(ctu?'C
*V^~ afloss'nfl mogelijk. Vrije besteding,
wertieiristejling niet nodig. Goed lopende leningen nemen wij graag
ter. Informeer vrijblijvend naar Uw mogelijkheden et vul de bon in.
Bk bedrag tussen 1.000,-^n50.m^ismnwain>j
X)kl
tr Min kinina van:
nhebben er de grootste moeite mee te
<wer hun inkomen en hun financiële
«dHeel veel onoverkomelijke schulden
gevolg van de geboorte van een kind
gepland is. Wanneer je de zaak analy-
b je meestal dat de uitgaven binnen
in de inkomsten zouden overtreflen,
Is er geen schuld af te lossen viel. De
!i5 n houden zichzelf voor de gek. Ze zeg-
"4t k ben door de verhuizing zo in de nes-
raakt", maar bij analyse blijkt dat ze al
ing op t grote voet hebben geleefd. Fi-
5/6 Ie nood overvalt de mensen als het
k6 !o schijnt de zon en zo regent het pij-
Hun n. Ze zien het gewoon niet aankomen,
i gezin met een uitzichtloze schulden-
I de huisvrouw gebakjes op tafel zetten
bezoek komt. Waren de schulden er
Bweest, dan zou ze koekjes genoeg ge-
Hl hebben. Ze wil haar toestand voor an-
maar vooral ook voor zichzelf, weg-
n. Zo worden de schulden steeds gro-
nsen steken zich in de schuld voor een
00 mdat ze zich laten leiden door een
notief. Ze redeneren dat ze met een
oedkoper uit zullen zijn. Ze kijken al-
ar de prijs van de benzine en vergeten
Ie lasten.
1 Igemeen geldt dat binnen zulke gezin-
ai; Bn flauwe notie bestaat over de hoogte
85 vaste lasten. Wanneer je ze dwingt al-
7, een rijtje te zetten, schrikken ze zich
igeluk van het bedrag. Ze wisten het
idig niet. Een schuldenlast van 20.000
.maar wel een kleurentelevisie met af-
Bediening. Als je ze ziet, lijkt het wel of
B een altaar zitten.
Bng hebben de mensen met kunst- en
Brk hun zinkende boot drijvend probe
houden. De leugens hebben zich even
h op elkaar gestapeld als de schulden.
n, er je als maatschappelijk werker bij
Vi >zin binnenstapt, proberen ze je voor
ih fretje te spannen. Daar moet je door
nikken. Je moet ze duidelijk maken:
omstandigheden zijn verantwoordelijk
- e ellende, maar jullie zelf. Wil je uit de
ken, dan zullen jullie iets aan je eigen
I moeten veranderen.
(AR 15.000 Nederlandse kostwinners
zich op een of andere manier in boven-
signalement herkennen, want zo groot is
'hatting het aantal gezinnen dat zich
opeloos in de financiële nesten heeft
en. Merkwaardig genoeg vindt men ze
kringen die van een uitkering afhankelijk
en treft ze aan bij wat samenvattend
todaal" is gaan heten, jonge gezinnen
'ee kinderen in een nieuwbouwwijk. Hun
enlast varieert van 10.000 tot 50.000 gul-
et een gemiddelde van 15.000 tot 20.000
rkend is dat de ziekelijke toestand al ja-
oitwoekert. Jaar in jaar uit moeten ze
elijks 400 tot 600 gulden aan rente en af
in een bodemloze put storten. Soms
1 ze zich in de puree gewerkt door het
van een te grote uitgave: een luxe cara-
aarbij ze vergaten dat er ook staangeld
'I zou moeten komen. Soms gaat het om
calatie van op zich onschuldige uitgaven:
'zin dat geabonneerd is op zowel een
t. een weekblad als een radiogids.
ihtloos
'ikt in ons huidige economische bestel
lakkeiijker krediet te krijgen dan geld te
hen. Persoonlijke leningen. Postorderbe-
met hun koop-maar-door-systeem,
'■aan bij de bank of giro mag. De lokvo-
i het consumptief krediet. Zo spiraalt de
'nlast bijna ongemerkt omhoog totdat de
'n in de wolken van het uitzichtloze ver
baar zelfs dan is er een schijnoplossing.
Men kan zich immers tot een zogenaamde
schuldsaneerder wenden.
De advertentiekolommen staan bol van de aan
biedingen. „Schulden? Dan is de regeling en
concentratie daarvan op één punt ook voor u de
juiste weg. Wendt u zich, zoals vele duizenden
voor u hebben gedaan, tot.... Geen voorbehan-
delingskosten". En: „Telefonisch geld lenen. In
één dag gereed en thuisgebracht. Geen infor
matie bij werkgever. Kwijtschelding bij overlij
den. Overname lopende leningen".
Een bank, kortom, die u van uw verzameling
schulden verlost als gold het een afgedankt
ameublement dat maar lelijk in de weg stond;
de hemel zij geprezen. In werkelijkheid echter
opent hij die zo'n oplossing kiest, vaak de poor
ten naar de hel, want de heren geldgevers zijn
geen engelbewaarders, maar in het gunstig
ste geval uiterst zakelijke lieden die rente
willen zien. De rente stapelt zich op het reeds
uitstaande bedrag en alweer dichter pakken de
wolken van het uitzichtloze samen rond de top
van de spiraal.
Wetsontwerp
In voorbereiding is momenteel een wetsontwerp
waarin geregeld zal worden dat alle vormen van
schuldsanering voortaan zullen dienen te ge
schieden onder de verantwoordelijkheid van
een overheidsorgaan, bij voorkeur een gemeen
telijke kredietbank in samenwerking met de
plaatselijke sociale dienst. Weg dus met de par
ticuliere instellingen op dit gebied en hun lang
niet altijd frisse praktijken. De bouwstenen voor
zo'n regeling zijn met name aangereikt door de
Gemeentelijke Sociale Dienst van Alkmaar die
zijn trots daarover terecht niet onder stoelen of
banken steekt.
Maar ook om een andere reden verdient deze
dienst vermelding. Zijn maatschappelijke
werkers hebben in nauw overleg met de ge
meentelijke kredietbank (ze zitten in hetzelfde
gebouw; dat praat gemakkelijker) een methode
voor schuldsanering ontwikkeld die uniek is
voor Nederland en waarnaar bij de andere soci
ale diensten in den lande razende belangstelling
bestaat.
Enige uitgangspunten: „Het louter plegen van
uitkeringen kan en mag niet de enige rechtvaar
diging van ons werk zijn". En: „Met het oplos
sen van de financiële kant van de zaak zijn we
er niet, want het gedragspatroon binnen een
gezin dat ten grondslag ligt aan het ontstaan
van schulden, blijft ongemoeid met alle risico's
van dien. Als we alleen geldelijk helpen, zal de
opgeluchte cliënt gemakkelijk opnieuw in de put
van Piet Krediet vallen. Het behoort tot onze
taak hem daarvoor te behoeden".
Schuldeisers
We praten erover met Jan Edelaar, een van de
45 maatschappelijk werkers die aan de Alk-
maarse Sociale Dienst verbonden zijn, een van
de 15 hunner bovendien die zich op de nieuwe
krasse vorm van schuldsanering hebben toege
legd. Uit zijn praktijk is het signalement van de
schuldmaker afkomstig waarmee dit verhaal be
gon Men heeft de in eigen huis uit eigen koker
ontwikkelde methode nu toegepast op zo'n hon
derd gevallen die bij de gemeentelijke krediet
bank kwamen aankloppen voor een overkoepe
lende lening om de uit de hand gelopen schul
den te kunnen betalen.
Edelaar laat de waslijst van een cliënt zien. We
tellen niet minder dan 38 verschillende schulden
met daarachter even zoveel trappelende schuld
eisers. Huurachterstand. Kijk- en luistergeld,
dierenarts, apotheek, schoolgeld, reinigings
recht, ANWB, tandrts, postorderbedrijf (Ede
laar: „die komen we bijna in alle gevallen te
gen"), tennisvereniging.
Het formulier is te klein. Op zich gaat het niet
eens om ijzingwekkende bedragen. Noch zijn
onredelijke of buitensporige uitgaven aan te wij
zen. Maar de optelsom komt boven de 11.000
gulden. Zo groot kunnen vele kleintjes worden.
Groepstherapie
In de strijd tegen dit vale spook heeft de Alk-
maarse sociale dienst zelfs het wapen van de
groepstherapie geworpen. Niet voor niets wordt
wel een vergelijking getrokken tussen chroni
sche schuldmakers en drugsverslaafden. Ede
laar: „We hebben vier gezinnen bij elkaar ge
bracht en ze laten praten over de vraag hoe het
zo ver heeft kunnen komen. In het begin waren
ze doodsbang, want ze moesten een taboe
doorbreken dat nog veel erger is dan sex. Over
geld praten doe je niet. Maar later waren ze dol
blij. Ze hadden elkaar gevonden. Ze ontdekten
dat ze in hetzelfde schuitje zaten. De gesprek
ken luchtten op".
Ook nadat de groepsbehandeling van tien zittin
gen beëindigd was, blijken de betrokken vier
gezinnen het contact te hebben voortgezet.
Zoiets is niet alleen gezellig, maar schept ook
een vorm van sociale controle. Edelaar: „Het
was een experiment, maar de resultaten zijn zo
bemoedigend dat we er zeker mee doorgaan".
Globaal verloopt de in Alkmaar ontwikkelde me
thode als volgt. Iemand die de gemeentelijke
kredietbank om een overkoepelende lening
vraagt teneinde zijn schulden te voldoen, wordt
automatisch doorverwezen naar de in schuldsa
nering geschoolde maatschappelijk werkers van
de sociale dienst. Samen met de cliënt gaat de
werker inventariseren wat er precies aan de
hand is.
Systematisch, klinisch, aan de hand van lange
vragenlijsten, wordt de verhouding blootgelegd
tussen inkomsten en uitgaven. Geen kleinigheid,
hoe onnozel ogend ook, blijft onbesproken. Hoe
duur is het stukje zeep dat u koopt? Hoe lang
doet u met dat stukje zeep? Zo ontstaat een
beeld van wat het gezin zou kosten als er geen
schulden waren en dan blijkt in het overgrote
deel van de gevallen, dat de uitgaven zelfs de
inkomsten zouden overtreffen wanneer er niets
hoefde te worden afgelost.
Edelaar: „Dat is altijd het ogenblik van de con
frontatie. Geen smoesjes meer. Eindelijk zijn de
mensen gedwongen in de spiegel te kijken en
zichzelf recht in de ogen te zien." Het gewetens
onderzoek duurt een maand. Een kwart van de
gegadigden valt gedurende die periode af. Zo
pijnlijk is het.
Spijkerhard
Met de overblijvers die de schok van zelfher
kenning hebben doorstaan zet de maatschap
pelijk werker een bezuinigingsplan op. Ook
weer spijkerhard. Auto eruit. Geen vakantie.
Vrouw aan het werk. Weg abonnement. Kinde
ren van de club. En een kasboek bijhouden.
Alle uitgaven verantwoorden. Het heeft de vorm
van een contract. De cliënt moet tekenen. Be
duvelt hij de kluit, dan hoeft hij verder niet te
rekenen op hulp. Zes maanden duurt deze
proefperiode.
Een cliënt: „Ik moet nog wel even kwijt dat ik
deze maanden ontzettend veel geleerd heb en
dat ik nooit meer zo roekeloos ga leven. Maar ik
zal blij zijn als alles achter de rug is". Een ande
re: „Samenvattend hebben we de afgelopen tijd
ervaren als een lastige tijd omdat we moesten
leven met zeer beperkte middelen. Maar wel
leerzaam, want we werden steeds keihard met
de feiten geconfronteerd".
Edelaar: „Inderdaad, het maatschappelijk werk
wordt vaak aangeduid als de zachte sector,
maar onze aanpak is verre van zacht. Wij willen
geconfronteerd bezig zijn en niet al te zeer in
voelend. Op andere terreinen van maatschap
pelijk werk kan het heel noodzakelijk zijn om
mee te huilen met de cliënt, maar bij de schuld
sanering werkt het niet.
Gelouterd
Tijdens de proeftijd valt blijkens de ervaring in
Alkmaar nog eens een kwart van de gegadigden
voor een sociaal krediet af. Maar de rest treedt
gelouterd uit de ervaring tevoorschijn, heeft ge
leerd hoe met geld om te gaan, is zich bewust
geworden van zijn eigen verantwoordelijkheid
en komt in aanmerking voor schuldsanering
door middel van een lening met een looptijd van
hoogstens drie jaar en een plafond dat rond de
25.000 gulden golft.
In dat stadium laat de maatschappelijk werker
de cliënt ook los. Edelaar: „Er komt een recidi
ve voor, mensen vallen terug in hun fout, maar
niet in die mate dat loslaten onverantwoord zou
zijn. We moeten trouwens wel, want anders zou
het werk ons overspoelen. De manier van
schuldsanering die wij toepassen is verschrikke
lijk arbeidsintensief. Daar zal, voor wat andere
sociale diensten betreft, ook wel het probleem
liggen. Wij in Alkmaar hebben de mankracht en
de tijd. Onze directie heeft op het stuk van per
soneelsbestand een vooruitziende blik gehad.
Men is uitgegaan van een ruim beleidsplan, ge
baseerd op de gedachte dat we meer dienden
te zijn dan een verschaffer van uitkeringen, en
men heeft zijn beleid weten te verkopen. Daar
aan ontbreekt het elders nogal eens".
PIET SNOEREN
Schuld
sanering
opent
vaak
de
poorten
naar
de
hel
Beleggingsbewijzen zijn waardepapieren, die u
voor f 1000,- of f 5000,- per stuk kunt kopen.
Om vervolgens te kunnen profiteren van wat wordt
genoemd 'rente op rente'.
Het rente percentage dat geldt op 't moment
van aankoop, blijftgedurende de hele looptijd van
kracht
Zowel het gestorte bedrag als de totale rente
komen aan het eind van de looptijd vrij.
Spaardeposito's zijn rekeningen met dagaf
schriften, waarop u bedragen vanaf f 1000,-voor één
of meer jaren kunt vastzetten tegen hoge rente.
Het gestorte bedrag komt vrij zodra de looptijd is
verstreken, maar over de jaarlijks bijgeschreven rente
kunt u steeds direkt beschikken.
Ook in dit geval geldt dat de op 't moment van
aankoop geldende rente niet meer verandert tijdens
de looptijd.
LOOPTIJD
AANKOOPBEDRAG
OPBRENGST
VASTE RENTE
3JR
f 1.000,-
f 1.258,48
8'/4%
5.000,-
6.342,40
8'/,%
4 JR.
1.000,-
1.398,68
83/4%
5.000,-
6.993,38
83/4%
5 JR.
1.000,-
1.556,35
9'/„%
5.000,-
7.781,75
9%%
LOOPTIJD
VASTE RENTE
1 JR.
7V2%
2 JR.
8
3 JR.
8V4%
4 JR.
83/„%
5 JR,
9%%
6 JR.
9V4%
Via onderstaande bon kunt u nadere
informatie thuisgestuurd krijgen.
U kunt ook bellen:
020-59121.73 (afd. Beleggingsbewijzen),
020-5912138 (afd. Spaardeposito's).
Beleggingsbewijzen Spaardeposito's
Naam:
Postkode/Plaats:
II-SP -37
Kruis'uw wens(en) aan en'stuur deze bon in
een envelop'zonder postzegel naar:
Administratiekantoor postgiro en rijkspost
spaarbank, Weesperzijde 190,1097 DZ Amsterdam.