Geld opzij leggen ïsYi kwestie van
wikken en wegen
De mensen van de Amro
Bank weten er alles van.
Beleggen in'neigen huis
7f
Sparen is
apart zetten
Rente belasting
Altijd eerst
verzekeren
Amro Spaar Plus,
voor kort-en lang-
spaarders
Meer rente door
vastzetten
Lenen kan ook beleggen zijn
Serieus sparen is
AmrOmaat-Sparen
Stok maakt promotie
„Ik heb besloten om toch maar
eenvoudig te blijven," zegt Peter Stok
(29) lachend, wanneer we hem
feliciteren met z'n recente benoeming
tot chef-inkopervan één van onze grote
landelijke warenhuizen. Geen geringe
prestatie voor iemand van zijn leeftijd.
„Ik heb gewoon wat geluk gehad,
onder andere door onverwachte interne
reorganisaties."
Die avond van de
bekendmaking hebben Peter en
zijn vrouw Willeke (28) er maar
gelijk 'n klein feestje van
gemaakt, samen met bevriende
buren. „Ja, Peter kwam de
volgende ochtend niet helemaal
in topconditie op de zaak,"
lacht Willeke.
De heer en mevrouw Stok
bewonen - met een dochter van
7 maanden - een eigen huis.
„In december al weer vier
jaar. U begrijpt hoe blij ik nii ben
dat we destijds voor dit koophuis
hebben gekozen, ondanks het feit
dat ik hier 3 kwartier rijden van
m'n werk zit. In 't begin was 't
natuurlijk knijp-knijp, maar nu
zijn we uit de zorgen, we gaan nu
zelfs echt overhouden."
Ja, want we mogen aannemen
dat de promotie van de heer Stok
ook hun financiële positie
verandert?
„Nou en of. Je mag best weten
dat ik er schoon zo'n dikke
nuttigs voor in huis koopt, maar
nu gaan we echt wat apart zetten.
Op een spaarrekening."
Willeke vult hem aan:
„Echt iets voor later. En wat we
er dan mee doen zien we nog wel.
Misschien 'n extra-brok
hypotheek aflossen. Of iets voor
onze dochter of zo."
„Daarom hebben we de Spaar
Plus Rekening van de Amro
gekozen. Daar krijg je een paar
procent meer rente op, zolang je
niet aan je spaargeld komt."
Willeke schiet opeens in de
lach: „Ik moet opeens denken aan
gisteravond, toen zei Peter
opeens dat-ie na een tijdje sparen
misschien wel aandelen ging
kopen. Ik zei tegen 'm, straks
begin je ook nog over'n
privé-chauffeur
Alhoewel Peter vrolijk grijnst
over de pret van z'n vrouw,
zegt hij toch: „We maken er nou
wel 'n grapje van, maar 't was
helemaal niet zo gek wat ik zei.
Willeke Stokprivé-chauffeur.
driehonderdvijftig op vooruit ga.
Nog afgezien van de verbeterde
secundaire arbeidsvoorwaarden."
En omdat 't bloed toch kruipt
waar 't niet gaan kan, vragen wij
ook maar of de heer Stok al weet
wat hij gaat doen met 't geld dat
hij overhoudt
„Sparen! Ik bedoel, je spaart
natuurlijk ook wel als je 'n stuk
hypotheek afbetaalt, of als je iets
Sparen doe je niet op een
salarisrekening. Toch wordt dat
nog te veel gedaan, waarschijnlijk
door mensen die zo'n spaar
rekening-apart maar ingewikkeld
vinden. Voor die mensenis 't
misschien goed om 't volgende te
bedenken: Ten eerste dat een
aparte „spaarpot" alles juist erg
overzichtelijk maakt. Bovendien
elimineer je de kans „per
ongeluk" aan je spaargeld te
komen. En dan is er ook nog de
rente. Op 'n Spaar Plus Rekening
krijg je bijvoorbeeld al 614%
rente per jaar.
Ik heb namelijk een pocket bij de
Amro meegenomen, hij ligt daar,
Wikken en Wegen' heet-ie.
En als je dan leest wat voor
mogelijkheden je eigenlijk met je
geld hebt, dan kijk je er toch
weer even anders tegenaan.
Aandelen zou best 'n haalbare
kaart voor ons zijn. Echt, dat
boekje geeft 'n erg aardig
overzicht. We zullen daar best
plezier van kunnen hebben."
Mevrouw Stok staat op en
vraagt: „Hebben de heren trek in
eenaandeeltje Heineken'?"
Rente die u betaalt over een
afgesloten lening, wordt als een
persoonlijke verplichting gezien
door de fiscus en is daardoor
aftrekbaar.
Rente over een spaartegoed
daarentegen wordt als inkomen
beschouwd en dus belast.
Maar als het totale loon over
1975 onder de aanslaggrens van
32.700,- blijft, mag er
belastingvrij 600,- aan
neveninkomsten zijn, en daar valt
ook spaarrente onder.
Peter Stokschoon een dikke f350,- meer.
Onroerend goed is de laatste
decennia een uiterst waardevol
goed gebleken. De prijzen van
huizen stegen niet alleen
spectaculair, maar ook
consequent.
Steeds meer mensen willen
graag een eigen huis. In een paar
jaar steeg het percentage
huisbezittende gezinnen in ons
land van 31 naar 39. Alhoewel er
nooit garanties zijn te geven, lijkt
't plausibel dat deze ontwikkeling
zich door zal zetten.
Vooral ook als je bedenkt dat
in de ons omringende landen het
aantal huiseigenaren veel en veel
groter is, soms wel tot 70%.
Wie een huis koopt, gaat
meestal in plaats van huur
hypotheekrente en aflossing
betalen. Door aflossing wordt een
schuld steeds meer omgezet in
een stuk bezit'. En dat bezit
neemt steeds meer in waarde toe.
Zodat we rustig kunnen stellen
dat 't kopen van een huis een zeer
veel tpegepaste vorm van
beleggen is.
Maar zoals elke beleggings
vorm heeft ook deze z'n positieve
en negatieve kanten. Ook daar
hamert ae pocket „Wikken en
Wegen" weer terecht op.
Zo is bijvoorbeeld een voor
deel dat de waardevermeerdering
van een huis fiscaal onbelast is en
dat de rente en kosten van een
hypotheek aftrekbaar zijn.
Maar tot de nadelen behoort
onder meer, dat een huis niet van
de ene op de andere dag verkocht
kan worden. Dus je zou kunnen
zeggen: uw geld is niet direct
opneembaar met deze
beleggingsvorm.
Verder zijn normale onder
houdskosten niet aftrekbaar.
En de huurwaarde van het huis -
die door de fiscus wordt bepaald
- moet bij het inkomen worden
opgeteld.
Allemaal haken en ogen,
die de noodzaak van 't zorg
vuldig wikken en wegen nog eens
duidelijk onderstrepen.
Veel mensen zien hun spaar
geld als een bedrag „voor alle
zekerheid", als iets achter de
hand voor speciale gevallen.
Natuurlijk is dan directe
opvraagbaarheid een vereiste.
Maar de meeste spaarrekeningen
met die mogelijkheid geven nu
eenmaal een vrij lage rente.
En zeker wanneer zich geen
„speciale gevallen" voordoen,
kan 't best zijn dat er langzaam
maar zeker een kapitaaltje groeit,
dat gewoon een beleggings
karakter heeft, maar dat niet
profiteert van een stevige renre.
Daarom heeft de Amro een
speciale spaarvorm
geïntroduceerd, waar nu al meer
dan 100.000 Amro spaarders van
profiteren: de Spaar Plus
Rekening. Zonder vastzetten is
de rente daarop momenteel 614%.
Da's erg gunstig natuurlijk.
Maar zodra u nou wat geld van
uw Spaar Plus Rekening afhaalt,
wordt er 1% provisie gerekend
over dat opgenomen bedrag.
Voor 't resterende bedrag blijft
de 6 !4% wel gewoon-doorlopen.
1. Als vader alieen i
jonge kinderen overblijft,^
kost 'n gezinshulp hem
minimaal f 14.000,-per
jaar.Tegen dat risico kan'n£
gezin.zich indekken door
middel van een verzekering!
op 't leven van moeder.
2.Wie onder de 32.700,-
aan loon blijft, mag van
de fiscus 600,-aan neven
inkomsten hebben. Voor
beide wordt geen extra
belasting geheven. Maar
wie boven die loongrens
zit, krijgt wel nog een
definitieve verrekening.
En die wordt ook op elk
bedrag aan neveninkomsten
aangeslagen.
3. Concentreer uw bezits
vorming niet in slechts één
beleggingsmogelijkheid.
Een eventuele klap komt
dan veel te hard aan.
(f Van Kruim, ik heb je laten
komen om 'fis te praten over
je vooruitzichten binnen ons
bedrijf."
„En nu 't otiderwerp
salarisverhoging, van
Kruim. Daar zullen we 't
ook snel over eens zijn
IJ „En nog even iets heel
anders. Zeg 'ns eerlijk,
van Kruim, hoe dénken de
mensen eigenlijk over mij?"
„Nouvan Kruim, samen-
vattend durf ik te stellen
dat we ha dit gesprek 'n
stuk dichter tot elkaar zijn gekomen.
Wie een spaarrekening wenst
met de mogelijkheid om direct
geld op te nemen, die komt
terecht op een relatief laag
rentepercentage. (Voor één
uitzondering zie Spaar Plus.)-
Maar wie in de beleggings
sfeer wil sparen, die krijgt met
veel interessantere cijfers te
maken. Van 614% over 2 jaar
vastzetten loopt dat op naar 81/2%
over 7 jaar vast Voor tussen
tijds opnemen is zo'n rekening
dus niet bedoeld. Maar daar
staat tegenover dat de eenmaal
toegezegde rente ook niet
tussentijds kan veranderen.
En nog een aspect: de jaarlijkse
rente kan wél worden opgenomen.
Wanneer wordt lenen
beleggen? Dat hangt af van wat u
met uw geld doet. Gaat u ervan op
wereldreis, dan is 't na een tijdje
foetsie, terwijl de schuld blijft
Maar investeert u een geleend
bedrag in iets duurzaams als b.v.
centrale verwarming, dan wordt
't heel anders. Want die c.v.
behoudt lang z'n waarde. En met
elke aflossing bouwt u aan uw
bezit.
Ter illustratie: stel u kunt
200,- per maand sparen.
Dan kunt u ook 200,- aflossen
en zou u een som van 7.000,-
kunnen lenen, die u in 46
termijnen aflost.
Het is verbazingwekkend te
zien hoeveel een jong gezin
F aanschaft en vergaart in de eerste
,%i jaren van 't huwelijk. Toch gaat
die bezitsvorming vrij
ongemerkt, echt stukje bij beetje.
Daarom is 't alleszins
raadzaam eerst stil te staan bij de
vraag of al dat bezit wel veilig
gesteld is, alvorens aan de
verdere uitbouw ervan te gaan
werken door bijvoorbeeld sparen.
Kloppen de ooit afgesloten
verzekeringen nog wel? Is de
dekking van de inboedel
verzekering nog wel afdoende?
En gaat 't verzekerde bedrag wel
steeds met alle prijsstijgingen
mee omhoog? Is er bij stilgestaan
om een gezinsaansprakelijkheids
verzekering af te sluiten? Vooral
ook met kinderen is zo'n
aansprakelij kheids verzekering
particulieren maar al te vaak een
redding.
En houdt u er rekening mee
dat er extra-kosten.zijn als u
of uw vrouw komt te overlijden,
in het bijzonder als er nog
kinderen te verzorgen zijn.
Een risicoverzekering kan dan
voorkomen dat er bij alle ellende
ook nog verhuisd moet worden.
Kortom: vragen te over.
Waarop u echter de antwoorden
heus niet alleen hoeft te vinden.
Wat zou u ervan zeggen om de
mensen van de Amro Bank ermee
te belasten?
Als uw salaris op een Amro
Privérekening binnenkomt,
kunt u de Amro opdracht geven
maandelijks 'n vast bedrag
daarvan op een willekeurige
spaarrekening te zetten.
De voordelen liggen voor de -f
hand: het is makkelijk, één keer
de opdracht en 't kan nooit meer
vergeten worden, en het zet
zoden aan de dijk.
En als u 'n gemaakte afspraak
wilt wijzigen of tenietdoen,
kan dat van de ene dag op de
andere. Vooral ook ojpdat
dagafschriften van beide
rekeningen u keurig op de hoogte -*
houden van de stand van zaken.
Wie geld over heeft, kan er
twee kanten mee uit: je kunt 't
opmaken en je kunt 't opzij
zetten. Die keuze is natuurlijk
vooral een kwestie van
mentaliteit. Maar wie voor 't
laatste kiest en z'n geld dus niet
direct wil uitgeven aan allerlei
leuke, lekkere en gezellige zaken,
die moet bedenken hoé hij dat
't beste kan doen. En zodra je
daarover gaat nadenken, ben je
eigenlijk al bezig met „beleggen".
Nu zegt u misschien: -
„Beleggen? Dat is toch aandelen
kopen?" Maar dan zeggen wij op
onze beurt: „En een eigen huis
dan, is dat geen vorm van
beleggen? En een levens
verzekering? En sparen, waarom
is dat ook geen vorm van
beleggen? En wat dacht u van
goud? Of van antiek?"
Beleggen is in feite kiezen uit
een reeks alternatieven. En die
feeks is vele malen groter dan u
misschien altijd gedacht hebt.
Het zit er zelfs dik in dat u al
Jaren aan 't beleggen bent, alleen
u noemde 't nooit zo.
Uiteraard moet u uw
beleggingskeus zelf maken.
Die kan niemand anders voor u
doen, ook de Amro niet.
U zult zelf moeten bepalen
wat u van uw beleggingen
verwacht en vervolgens welke
beleggingsvormen 't beste in
staat zijn die wensen te vervullen.
Maar dat is wel erg lastig,
vooral omdat iedere vorm nu
eenmaal z'n sterke en z'n zwakke
punten heeft.
De grote kunst is 't dus om die -
plus- en minpunten van de
diverse mogelijkheden netjes op
een rijtje te zetten.
Om u daarbij te helpen, heeft
de Amro de zgn. criterialadder
opgesteld, met criteria als
geldontwaarding, veiligheid,
fiscus, opvraagbaarheid, gemak
en noodzakelijke deskundigheid.
Aan de hand van die criteria
wordt 't u makkelijker gemaakt
een rangorde te maken van uw
eigen beleggingswensen.
En 't stelt u ook in staat een
daarmee vergelijkbare
beoordeling op te stellen van
voor- en nadelen van diverse
beleggingsmogelijkheden.
Het staat allemaal beschreven in
de nieuwe Amro pocket „Wikken
en Wegen", die voor f 1,50 in
elke Amro Bank verkrijgbaar is.
De pocket leert u hoe door de
bomen het beleggingsbos te
blijven zién. Door u minder te
f laten wikken en meer te laten
wegen.
Wikken en WegenAmro-pocket
over bezitsvorming (fl,50).
