1
Klachten en tips
Voetangels
en klemmen In
verzekerings
wereld
Zin en onzin
van
Elektro Kado
wuüjinÖI)AG 3D AUGUSTUS ia/a
LE1DSE COURANT
PAG1IN
De Nederlandse verzekeringswereld is nog steeds
niet bekomen van een serie artikelen die Vrij
Nederland vorig jaar zómer publiceerde. Vincent
Bakker kegelde toen gevestigde reputaties
omver, haalde veel, zo niet alles overhoop en hij
ontmaskerde op verscheidene punten het
verzekeringsbedrijf.
Korte gedingen werden tegen hem aangespannen
- in alle zaken won hij. Al zijn bevindingen
staan nu te boek in Uw Geld en Uw
Leven(/ 22,50 uitgever Agathon, Bussum). De
Nederlandse Unie van Schadeverzekeraars en de
Nederlandse Vereniging ter Bevordering van het
Levensverzekeringswezen zullen opnieuw trillen.
Hun is gevraagd commentaar te leveren op de
sl. Hingen in dit boek vóór het gepubliceerd zou
worden. De reacties moeten nóg gegeven
worden...
In feite is het boek - dat zich door zijn
schokkende feiten als een realistische roman Iaat
lezen - één grote aanklacht tegen het
verzekeringswezen zoals zich dat in ons land
manifesteert. Antwoorden op vragen als waarom
ons pensioen tweemaal te duur is, hoe
levensverzekeraars risicoloos in „risico's"
handelen, hoe schadeverzekeraars zo snel de
premies innen en zo laks zijn bij uitbetalen,
worden ingrijpend én gemotiveerd genoteerd.
Een groot aantal tips waarop men moet letten bij
het afsluiten van een verzekering is een logische
completering van dit boek dat al véél eerder had
moeten verschijnen. Het belang van de
consument - van ons allemaal dus - staat voorop.
„De schadeverzekeraars brengen in het algemeen
nuttige produkten op de markt. De levensverzeke
raars presenteren ondoorzichtig gemaakte, soms
aantrekkelijk verpakte, maar peperdure en vaak
waardeloze polissen. Zij betalen propipt uit. Dit
in tegenstelling tot schadeverzekeraars; bij hen
betekent schade-afwikkeling soms tevens een ja
renlang (onverzekerd) menselijk verdriet. Vooral
ongevalsslachtoffers blijven in de meeste gevallen
eenzaam in het verzekeringsmoeras achter. En het
derde probleem is niet minder nijpend: het ont
stellend gebrek aan onpartijdige en deskundige
adviseurs".
Een storm van hoon en spot werd over dit
leidmotief van Vincent Bakkers gewroet in de
verzekeringswereld uitgestort. De Consumenten
bond liet echter weten achter de strekking te
staan. Bakker vindt noodzakelijk: overheidstoe
zicht op de schade-afwikkeling (vooral bij de
wettelijk verplichte WA-verkeersverzekering); in
voering van Onafhankelijke uitvoeringsorganen;
het geven van voorschriften omtrent de voorlich
ting van de - „met rookoordijnen operende" -
levensverzekeraars en tenslotte afschaffing van
drie van de vier wettelijke registers van verko
pers van verzekeringen.
Bij de ziektekostenverzekering, die overigens van
alle particuliere verzekeringen het best functio
neert, prijken op vele polissen de zogeheten „uit
sluitingen", dat zijn de kwalen die door de verze
kering niet wórden gedekt. Wanneer de verzeke
raar dit argument hanteert, vaak vele jaren na
afsluiting van de verzekering, kan de zieke zelf
voor de kosten opdraaien.
Ernstige klachten zijn er ook over de Wettelijke
aansprakelijkheidsverzekering Particulieren. In
theorie biedt die verzekering weliswaar dekking
tegen de gevolgen van eigen onvoorzichtigheden,
maar in de praktijk kunnen verzekeraars - die
spreken van een „WAPpertje" - onder vrijwel elke
schadeclaim uitkomen.
De WAP is de goedkoopste en tegelijk de ondoor
zichtigste verzekering. Meer dan vier op de vijf
gezinnen hebben zo'n polis. Honderdmiljoen gul
den tellen zij er jaarlijks voor neer. Voor de
premie hoeven zij het niet te laten: hooguit
tachtig gulden per jaar. Gezien de dekking is dit
echter nóg vaak verloren geld.
!De WA-autoverzekering biedt al evenmin de voor
gespiegelde dekking. Veel verkeersslachtoffers le
veren al jaren strijd om hun schade erkend te
Klachten van verkeersslachtoffers zijn, volgt 1
sommige verzekeringsmaatschappijen zo samen
vattenJonge vrouwen zijn veelal hysterist
jonge mannen hebben een neurose en ouderen zi, Sl
dement".
Over smartegeld: .Mijn advocaat stelde nota be h
de vraag of mijn vrouw gestorven na et
ongeval toen zij in een greppel lag, nog ha e,
leed en smart heeft betuigd".
Over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: „Bh ei
poker: Als keuringsarts van de maatschappij bl 51
ik er bij dat uw armkwaal met pleuritis te n
heeft".
Vuistregels voor verzekeringsklanten: Wienj'cj J
bezit, kan zonder verzekeringen. Wie steenrijk
ook
Ga niet lukraak in op aanbiedingen van verzèt
ringsagenten. Mensen die hun brood verdien
met onpartijdige verzekeringsadviezen kennen
in Nederland niet.
Speel blufpoker als uw schadevergoeding is aff
wezen. Bevestig elk telefoongesprek schriftelij
De maatschappijen redeneren: Iedere verzeker
die afdruipt is meegenomen. Schakel desnoods ai
vakbond in!
Vul zelf het aanvraagformulier voor een verzei
ring in. Laat dit niet aan de agent over. Dat
gevaarlijk.
Verzwijg geen kwalen. Zeg desnoods dat u
drie keer per dag heb moeten overgeven.
digen. Wat zal de Canaria-deurbel „die als signale
ring beschikt over 16 verschillende vogelgeluiden
instelbaar door het gevarieerd indrukken van be
dieningsknoppen", nou helemaal aan stroom weg
pikken? Wel roept de beurs het beeld op van de
verslaafde consument, want nodig zijn die 16
vogelgeluiden allerminst; we beschikken al over
gongs, bellen en zoemers in vele toonaarden wan
neer we willen weten of. de melkboer aan de deur
is. Butselaar moet hier op een verontschuldigende
manier om lachen. „Ach, of je je vrouw met
Sinterklaas nou oorbellen geeft of zoiets..... De
mensen trekken hun portemonnee toch - en te
recht. Onze sociale voorzieningen waarmee ik over
igens dolblij ben - geen verkeerd woord - kunnen
alleen in stand gehouden worden als de mensen
het geld laten rollen. Dat doen ze gelukkig. On
danks alle gejammer over energieverspilling zit er
duidelijk groei in de markt waarop Elektro Kado
mikt - de markt waarvoor ik de stofzuiger al's
plafond heb gekozen. Kijk: de manier waarop men
beperking van het energiegebruik denkt te berei
ken, is vaak in tegenstrijd met de manier waarop
de mensen willen leven. De huisvrouw wenst ook
daarbuiten zinvol te leven - laat ons de hemel
danken. Dit vereist wel dat ze haar huishouden
zo efficiënt mogelijk kan doen. Tja, dat kom je
bij energieverbruikende apparatuur terecht. Ge
zien deze niet te stuiten ontwikkeling zou het veel
logischer zijn aan de fabrikanten te vragen: probe
ren jullie nou maar eens je apparaten zo te
ontwerpen dat ze minder energie verbruiken of dat
de overtollige energie wordt her-gebruikt. Van die
recycling zie je op het ogenblik al een aardig
voorbeeld. Men werkt aan de ontwikkeling van
koel- en diepvrieskasten waarbij de warmte die de
condensator afgeeft, wotdt gebruikt voor de ver
warming van het water voor bad of douche. De
capaciteit bedraagt ongeveer 150 liter water van
45 graden per etmaal. Dr. Ferguson van het Na
tuurkundig Laboratorium heeft berekend dat je
hiermee energiebesparingen van meer dsn 50 pro
cent kunt bereiken. Die kant moet het uit. Bij het
ontwerpen van werkelijk zuinige apparaten dient
de industrie langs totaal nieuwe lijnen te gaan
denken.
Piet Snoeren
krijgen. In het aansprakelijkheidsrecht speelt
smartegeld al helemaal geen rol. Een groot deel
van de niet-materiële verkeersschade wentelen de
maatschappijen af op de slachtoffers, deels ge
dwongen door de te lage premies.
De gemiddelde Nederlandse autorijder is overi
gens voor de verzekering van zijn voertuig méér
kwijt dan voor zijn ziekteverzekering. Er bestaat
ten aanzien van de grote maatschappijen (Natio
nale Nederlanden, Delta Lloyd, AGO en Interpo
lis) op dit gebied een geringe tevredenheid. Veel
beter is men te spreken over kleinere maatschap
pijen als Unigarant, NOVO, Nieuw Rotterdam,
Twaalf Gewesten en DLG.
Van de landelijke maatschappijen zijn Centraal
Beheer, FBTO, Miestone en NOVO goedkoop. Nog
goedkoper zijn Auto-Risico, DLG, OLM, OVVM
en ZLM.
KEURINGEN
Bij de ongevallenverzekering wordt eveneens de
niet-materiële schade op de slachtoffers afgewen
teld. Geen enkele verzekerde is verplicht zich
door de keuringsarts van de verzekeraar te laten
onderzoeken. Iedereen mag zich door een onafhan
kelijke arts laten keuren, maar vrijwel niemand
maakt van deze mogelijkheid gebruik, omdat de
verzekeraars in hun voorlichting dit recht veelal
verzwijgen.
Onafhankelijk kan men de keuring door een ver
zekeringsarts nauwelijks noemen. „Bij mijn keu
ringen moet ik wel met het belang van de maat
schappij rekening houden, want na een, twee voor
hen ongunstige rapporten krijg ik geen keurings
opdrachten meer", erkende een medisch hoogle
raar.
Wanneer een verzekeringsarts eenmaal een voor
de maatschappij gunstig rapport heeft uitge
bracht, is het vrijwel onmogelijk zo'n rapport
door een tegenrapport te ondermijnen. Artsen
vallen elkaar niet graag af en rechters varen blind
op medische rapporten.
Bij de levensverzekeringen zou een andere wijze
van financieren en beleggen tot een aanzienlijke
premieverlaging kunnen leiden. Volgens de jong
ste telling bedraagt de waarde van de gezamenlij
ke beleggingen in de levenssector bijna vierender
tig miljard gulden. De opbrengst daarvan komt
op 2,2 miljard per jaar.
KAPITALEN
Wat doen de levensverzekeraars met deze kapita
len? Bitter weinig. Voor uitkeringen bij overlij
den hadden de verzekeraars slechts een kwart van
de opbrengst van hun beleggingen nodig: 548
miljoen gulden.
Over de binnengestroomde premiegelden hebben
we het dan nog niet gehad. Alleen uit dit gegeven
is al duidelijk dat de levensverzekeraars de term
„verzekeraars" ten onrechte dragen. Wat zij doen
is niet hun consumenten dekking bieden tegen het
risico van overlijden. Slechts een verwaarloos
baar deel van de roulerende miljarden wenden
zij aan voor uitkeringen. Particuliere verzeke
raars zijn veel duurder dan de sociale. De eersten
moeten acquistitiekosten maken om hun produk
ten te verkopen. Bovendien moeten de maatschap
pijen elkaar vliegen afvangen en dat gebeurt door
hoge beloningen aan de tussenpersonen, de „verze
keringsagenten".
Van de ziekenfondspremies blijft van elke binnen
gekomen gulden slechts vier procent „aan de
strijkstok hangen", bij de ziekenkostenverzeke-
ring is dat ruim zevenentwintig procent, zesmaal
méér dus.
VERZEKERINGSAGENT
De waarde van de verzekeringsagent wordt hevig
in het boek van Bakker betwijfeld. „Verzekerin
gen worden gesloten om de hoogte van hun
provisie en niet om hun inhoud".
De directeur-marketing van Delta Lloyd (J. Lang-
man) vond verzekeringsagenten eens „overbodige
figuren" en mr. A. Geurtsen, voorzitter KVO,
merkte eens op dat zij hun werk doen temidden
van de „welig tierende beunhazerij".
Toch vindt Bakker die kwalificaties niet geheel
juist. Niet de tussenpersoon zou de gebeten hond
mpeten zijn, maar de verzekeringsmaatschappijen.
Zij houden de beunhazerij in stand. Elke controle
ontbreekt, voorschriften zijn er niet, van vakbe
kwaamheidseisen heeft men nooit gehoord...
De oud-directeur van de Vereniging van Tussen
personen vindt het moeilijk te begrijpen dat de
maatschappijen beunhazen biijven gebruiken.
„Die kosten dubbel geld omdat ze om de haver
klap geholpen moeten worden door de inspecteurs
èn ze maken brokken. Ze verpesten de naam van
het bedrijf en ze laten verzekerden de dupe
„De melkboer, mevrouw!"
met zestien vogelgeluiden
worden van hun ondeskundigheid".
Toch trachten de maatschappijen hun klanten
naar de „assurantie-adviseur" - zeg in gewoon
Nederlands, verzekeringsagent - te lokken. Televi
siespots zijn juist daarvoor bedoeld. Het vreemde
is echter dat de verzekeringsagent zelf meestal
niet wijs kan worden uit de voorlichtingsfolders
die de maatschappijen verstrekken. Informatie
daaruit te halen is voor de consument al helemaal
een onbegonnen zaak.
Ook banken en makelaars kunnen bepaald niet
als onafhankelijke raadgevers op verzekeringster
rein worden aangemerkt. Alle deskundigen zijn
het er over eens dat aan negenentwintigduizend
van de vierendertigduizend thans werkzame ver
zekeringsagenten geen behoefte is.
In de verzekeringswereld schuilen nog meer voe
tangels en klemmen. Koppelverkoop, bij de wet
verboden, tiert welig, vooral in bankgebouwen.
U wenst een hypotheek? Wilt u deze aanvraag
voor een levensverzekering ondertekenen? En nog
een autofinanciering voor meneer? Graag uw
handtekening voor de autopolis. Met brand- en
inboedelverzekeringen is het niet anders gesteld.
Al met al blijkt de tussenhandel een chaos. Een
consument die meent dat zijn tussenpersoon de
markt met honderden verzekeraars kan overzien
en hem het best en voordeligst kan adviseren,
vergist zich lelijk.
Niet onvermeld mogen blijven de zware en gere
gelde debatten over het legertje tussenpersonen
dat ons land rijk is. Een secretaresse van een
maatschappij: „Naar buiten toe worden deze ver
kopers van verzekeringen lieflijk over de bol
geaaid. Intern zijn ze - de maatschappijen - giftig
jaloers op bijvoorbeeld Centraal Beheer in Apel
doorn die zonder tussenpersonen werkt. Het liefst
zijn de maatschappijen die tussenpersonen van
daag nog kwijt. Vooral als de Nederlandse vereni
ging van Assurantieadviseurs, de NVA, weer eens
met eisen komt, dan zou u de termen eens moeten
horen. Echt, dan zoeken wij als secretaressen
graag een goed heenkomen in de toiletten".
In zijn boek fulmineert Bakker zwaar tegen de
geheime overeenkomsten van de levensverzeke
ringskartel. Volgens hem dirigeert Nationale-Ne-
derlanden dat kartel. Er bestaat voorts een gehei
me inlichtingendienst, die de toepasselijke afkor
ting CIB draagt. Wat die letters ook mogen bete
kenen, ze lijken veel op CIA en FBI-
BOB BIRZA
jongste breinbrouwsel te plaatsen vallen. „Bij Elek
tro Kado vind je ontstellend veel dingen waarvan
ik zelf ook zeg: mot dat nou? Ik noem de elektri
sche tandenborstel. Anderzijds: als de mensen er
gelukkig mee zijn.... Ik hoop alleen dat niet al te
veel mensen er gelukkig mee zijn. Maar je treft
ook zaken aan die op het eerste gezicht nutteloos
zijn en opeens toch wel zinnig blijken wanneer je
even doordenkt. Ik noem bijvoorbeeld de wand-
haardroger die je in de badkamer kunt ophangen.
Tot nu toe was die er niet. De dames moesten hun
föhn opbergen in een kast of onder het bed. Nou,
als je denkt aan de weinige bergruimte in de
moderne huizen, dan is het een winstpunt dat je
zo'n ding voortaan veilig en handig in je douchecel
kwijt kunt. Of de elektrische barbecue. Je hebt
te maken met het feit dat de mensen willen
barbecuen. Dat hoort tegenwoordig bij het idee
van gezelligheid. Nou: maak een einde aan het
gevaarlijke geknoei met spiritus, gun ze hun ple
zier en neem het risico weg".
Ongeveer een derde van het totale verbruik van
primaire energie (gas, olie, steenkool) in Nederland
gaat op in het huishouden, zo heeft dr. J. H. Spaa
berekend in opdracht van een bekende firma in
het zuiden des lands die wel meer doet gloeien
dan zijn lampen. 86 procent daarvan wordt opge
slokt door verwarming, warmwatervoorziening en
koken. De overige 14 procent gaan weg aan ver
lichting (3,8 procent), ontspanning (1,4 procent),
wasmachine (2,1 procent) en koelkast (3,2 procent).
„In de algemene roep om zuiniger huishoudelijke
apparaten wordt vaak vergeten", aldus dr. Spaa,
dat een aanzienlijke besparing van bijvoorbeeld
20 procent bij het gebruik van de wasmachine
neerkomt op een besparing van slechts 0,5 procent
op het totale huishoudelijke energieverbruik. Een
marginale verbetering".
In dit licht bezien lijkt het nauwelijks reëel met
een beschuldigende vinger naar Elektro Kado te
priemen omdat hij energieverspilling zou aanmoe-
Wandhaardroger voor de badcel: ruimtebesparend.
UTRECHT Wanneer er een gloednieuwe vak
beurs uit de grond wordt gestampt met de voor
zichzelf sprekende naam „Elektro Kado", kun je
er vergif op innemen dat de snuffelneus van de
commercie een aantrekkelijke markt heeft gero
ken. Waarvoor in Utrecht ook een Jaarbeursge
bouw verrijst.... niet voor filantropische doeleind
en. De detailhandel in elektrische artikelen heeft
zijn geldomzet bet afgelopen jaar met 13 percent
zien stijgen en dat wil men natuurlijk zo houden.
Enkele gebieden zijn echter kaalgegraasd. Met
koelkasten is een verzadigingspunt van 97 procent
bereikt. De verkoopcurve van tv-ontvangers is tot
staan gekomen. De groei blijkt vooral bij geluids
apparatuur en grammofoonplaten te zitten. Als
goede tweede volgen dan - toename van 10 pro
cent - elektrische apparaten en verlichtingsartike
len. Haardrogers. Koffiezetters. Schotel warmers.
Elektro Kado: de gedachte ligt voor de hand.
Wafelijzer met
instelbare
bruinheidsgraad:
verspilling?
Of niet? Allerlei geleerden buigen hun bollebozen
over energie-besparende maatregelen, nu de dichte
gordijnen van Lubbers niet hebben gewerkt. On
heilsprofeten zien de doemdag nabij waarop de
lampen doven. Het hjkt de goden verzoeken om
op zo'n moment de mensheid aan te smeren:
„multigrill met traploos instelbare temperatuur
voor warmhouden, toasten, braden en grillen, met
pannetjes, wafelautomaat met instelbare bruin-
heidsgraad". Toch probeert Elektro Kado dat te
doen.
Initiatiefnemer van de beurs die gelijktijdig met
de Najaarsbeurs van 3 tot enqmet 7 september in
Utrecht wordt gehouden, is H. Butselaar wiens
visitiekaartje vermeldt: „Project Manager Konin
klijke Nederlandse Jaarbeurs".
Nieuwe plannen uitbroeden is zijn vak en brood
winning; neem het hem kwalijk. Ondertussen blijkt
hij niet blind voor de vraagtekens die achter zijn
Gourmetstel
tevens electrische
grill: weg met
gevaarlijke
spiritus.
