Wel betalen maar
niet mogen zien
Wat is er
voor geheim
zinnigs aan
het rapport
dat hypo
theekbank
over uw huis
laat maken?
Wie een huis koopt, die leent daarvoor meestal geld. Door middel van een
hypotheek. Dat is een geldlening met het huis als onderpand. Als degene
die het geld heeft geleend, zijn rente en aflossingen niet betaalt, kan de
uitlener het huis laten veilen en op die manier toch aan zijn geld komen.
Daarom wil de hypotheekinstelling altijd eerst weten wat het onderpand
zal opbrengen.
Men laat, om dit te weten te komen,
het huis taxeren door een (meestal)
onafhankelijke deskundige, een
makelaar-taxateur.
De hypotheekbank of de verzeke
ringsmaatschappij waar men om
een lening aanklopt, geeft de
taxatie-opdracht aan de deskun
dige die zij kiest. Dus niet de eige
naar van het huis.
Die wacht af. Bij oudere huizen kan
dat nog wel eens een spannend af
wachten zijn, want deze blijken
vaak een heel wat lagere veiling-
kundige nou vindt van hun huis.
Onder hen zijn er - weer minder,
natuurlijk - die tegen de hypo-
Door
L. Bakker
theekbank zeggen: ik heb dat rap
port wel moeten betalen, maar mag
ik. het nou ook eens hebben?
Geven hypotheekinstellingen u als klant
en betaler van de taxatie, op uw verzoek
een copie van het taxatie-rapport?
Dat verschilt nogal eens, gezien hun
antwoorden op deze vraag:
Rijkspostspaarbank
alleen op schriftelijk
ingediend verzoek, en
na verkregen toestem
ming van de makelaar-
taxateur
Amro Bankja.
Algemene Bank Nederland: ja
Nederlandse Middenstands Bank:
Nationale-Nederlandennee.
□Is regel niet.
het algemeen niet gebruikelijk.
Westland-Utrecht Hyp.ot heek bankja.
Nederlandse Credietbank: in het algemee
Friesch-Groningse Hypotheekbanknee.
Bouwfonds Nederlandse Gemeenten: ja.
Als leek zou je denken: dat zal geen
problemen geven, want het gaat per
slot over hun h^is en het rapport is
met hun geld opgesteld.
Maar dat is een wat al te gemakke
lijke gedachte.
Er heerst in de wereld van hypo
theken,, banken en makelaars een
.verbijsterende tegenstrijdigheid
aan opvattingen over het al dan niet
geheime van taxatierapporten en
het al dan niet bestaan van een mo
reel recht om ze te mogen zien, voor
degene die ze heeft betaald.
De ene bank geeft u zonder meer ojl*
aanvraag een kopie van het rapport
van uw huis, de andere bekijkt u
alsof u een onzindelijk voorstel
komt doen en weigert pertinent.
Vraag gesteld
Dit bleek mij toen ik deze zomer
navraag deed bij een aantal wille
keurig gekozen hypotheekinstel
lingen. Ik deed dit naar aanleiding
van de belevenissen van iemand
die om inzage van zijn rapport had
gevraagd. Bij de ene bank had hij
het pas na herhaald aandringen ge
kregen, en bij een andere (waar hij
een nieuwe hypotheek had afgesle
ten) had hij bot gevangen.
Om meer licht in deze kwestie te
krijgen, vroeg ik aan diverse hypo
theekinstellingen: "Hoe is dat bij u
geregeld, krijgt de klant op zijn ver
zoek een afschrift van het taxatie-
rapport, of niet"?
In het lijstje dat hierbij staal afge
drukt, ziet u dat de opvattingen
daarover sterk uiteenlopen.
k Er staat een meneer dingen op te schrijven c
hij daar allemaal opschrijft.
o huis. U kent hem niet, r,
i betaalt u wel zijn rekening .Mag il t
hun huis hoger te taxeren, als de
cliënten nauw bij de taxatie be
trokken raakten. En er zouden ook
nog mensen kunnen zijn die een
jaar later ergens anders een nieuwe
lening zouden gaan afsluiten met
het taxatierapport in handen. Dan
besparen zij zich nieuwe taxatie
kosten, maar dat is natuurlijk niet'
de bedoeling van de makelaars".
Een woordvoerder van de
Nationale-Nederlanden:. "Er kun
nen in een téxatierapport dingen
"Makelaar bescher- staan die niet onder °een van de
cliënt mogen komen. De makelaar
HlGIl Zet soms bijkomende informaties
in zijn rapport. Bijvoorbeeld of hij
de buren hard ruzie heeft horen
maken, om ons een indruk te geven
van wat voor een soort buurt dat is.
Stel je voor dat de cliënt dat rapport
met die opmerking later aan die bu-
iren laat zien."
waarde te hebben dat de prijs die ër
bij koop en verkoop voor wordt be-,
taald.
Enfin, de makelaar-taxateur gaat
het huis bekijken, hij maakt zijn
rapport op, doet er de rekening
voor zijn honorarium bij, ^n stuurt
dat alles in naar de bank. De bank
leest het rapport en zegt tegen de
geld-vrager U kunt
van zus-en-zoveel v;
Dit is dan een taxatie-rapport. Aan
•dit exemplaar is niets geheimzin
nigs te bespeurentrouwens ook
weinig "deskundigs"Toch kon de
eigenaar van het huis het slechts
met zeer veel moeite loskrijgen vaii
zijn hypotheekinstelling
Wat is nu de opvatting van de instel
lingen die u het rapport niet of lie
ver niet in handen geven? Een
woordvoeder van de Rijkspost
spaarbank (RPS): "De makelaar is
een onafhankelijk deskundige en
hij moet in zijn onafhankelijkheid
beschermd worden. Het zou verve
lend voor hem worden, als hij door
leken zou kunnen worden aange
sproken over zijn taxatie. De men
sen komen overeen een bepaalde
prijs te betalen voor een huis. en als
ze dan zien dat de makelaar het la
ger taxeert, valt dat soms tegen.
Daar willen ze dan wel eens moei
lijkheden over maken. Het zou ook
kunnen zijn dat er mensen probe
ren een makelaar om te kopen om
Zoals het lijstje laat ziert, hebben
andere instellingen minder moeite
met het doorgeven van het rapport.
Een - woordvoerder van de
Westland-Utrecht Hypotheek
bank: "Wat de makelaar misschien
vindt, staat er voor ons buiten. Hij
maakt in onze opdracht een rapport
en als wij dat aan onze cliënt willen
doorgeven, dan doen we dan. Wij
zien eeen enkele reden om dat te
weigeren, als de lening eenmaal is
afgesloten. De makelaar die daar
wel bezwaren tegen heeft, moet de
taxatie-opdracht niet aannemen".
"Bepaalde vragen"
Wat zou de Nederlandse Bond van
Makelaars van dit alles vinden? Die
schaart zich geheel en al aan de
zijde van de geheimhouders'.
Een woordvoerder van de bond:
"Het is onjuist als anderen dan de
opdrachtgevers de beschikking
krijgen over rapporten die door
makelaars worden uitgebracht: De
cliënt van de hypotheekbank is we
liswaar de meest betrokkene bij het
pand in kwestie, maar het kan
voorkomen dat de geldgevers aan -
de taxateur heel bepaalde vragen
hebben gesteld, die 'niet eens zijn
toegespitst op het pand zelf. Dat de
cliënt uiteindelijk het bedrag van
de rekening van de makelaar moet
betalen, dat is een kwestie tussen
hem en dé hypotheekinstellingn
daar staan wij buiten".
De woordvoerder geeft toe: "De
"makelaars zullen hierover indivi
dueel van mening kunnen verschil-
Dat er veel hypotheekinstellingen De geheimhouders
zijn die op verzoek wel afschriften
van taxatierapporten aan hun klan
ten geven, zegt hij haast niet te
kunnen geloven.
nogal
dat de klant het rapport
toch niet goed zou begrijpen en er
verkeerde conclusies aan zou ver
binden over de marktwaarde van
zijn huis. Maar ja, daar zou je hem
dan uitleg van kunnen geven, als
klein gebaar tegenover het feit dat
hij het rapport heeft betaald?
Bij de tegenstanders van het door
geven van het rapport was ook ie
mand die zei: "Wij laten ook per
soonsinformaties trekken, voordat
wij een lening afsluiten. Die gaan
we toch ook niet aan de betrokkene
bekend maken, al betaalt hij de
kosten daarvan eveneens, zonder
dat het er met zoveel woorden bij
staat". Van zo'n redenering sta je
dan wel even te kijken.
Maar hoe dan ook, voor of tegen
openheid met ae taxatierapporten
laat de instellingen wel duidelijk in
hun voorwaarden en regels zetten
of je bij hun het rapport krijgt ja of
Alles bij alles wordt niet duidelijk
hoe zwaar de argumenten van een
hypotheekinstellingkunnen zijn
om een klant inzage te weigeren
vah gegevens over zijn eigen huis.
Bij navraag weet men weinig con
creets te I;
Want dat staat er nu, voorzover ik
kan nagaan, niet in. Ook niet bij de
genen die een verzoek om inzage
achteraf eigenlijk een beetje onge-
Dast vinden.
hypothe
ons krijgen,
dat de geld-
n heeften dat
rgens anders
Laten we aannem<
vrager daar genoeg
hij het niet nog een
gaat proberen.
Hy krijgt het geld, maaren nu
komt het: hij moet meteen allerlei
leningkosten betalen, waaronder
de volle taxatiekosten.
Dus de taxatie die de bank heeft
laten verrichten om te bekijken
hoeveel geld zij hem zonder risico
kon lenen - een lening waar die
bank tientallen jaren lang aan gaat
verdienen - die taxatie moet hij be
talen. Helemaal.
Je kunt dat vreemd vinden, maar
het is in elk geval een alom toege
paste methode, en wie een huis aan
het kopen is, die verliest links en
rechts wel meer honderdjes of zelfs
duizendjes, zonder dat hij daar een
punt van maakt. Of durft te maken.
Benieuwd wat er
in staat
De taxatiekosten worden berekend
over het hypotheekbedrag. Ze zijn
ruim 2 promille daarvan. Dus al
gauw een paar hondérd gulden.
Misschien interesseert het niet ie
dereen, maar er zijn mensen die na
het afsluiten van de hypotheek
:denken: Ik zou best dat taxatierap
port wel eens willen zien. Vooral als
het om wat oudere huizen gaat. Ze
zijn er benieuwd naar wat een des-
III. COURANTHEID
1. Waartoe wordt het object gebruikt en is het voor
andere doeleinden geschikt?
I. LIGGING
particuliere bewoning JÉf&i |S de naasje omgeving en de stand?
Is er nog bouwterrein beschikbaar?
oud herenhuis in het betere genre, tegen
woordig geliefde woonomgeving
a. de couranlheid ••an dit object«in het algemeen?
b. da plaats ten ey zichle van de woningbouw- en
de industriële oi twikkelmg?
2. Bijzondere omstandigheden t.a.v. bestemmingsplan-
nen, uitwegerr, erfdienstbaarheden enz.
ruim voldoende
i 3. Is het perceel gelegen in de bebouwde kom en aan
ja
3. Hop is de koopkra :ht ter plaatse
zoals riolering, gas- en waterleidingt electra enz.?
IV. GEBRUIK EN VERHURING
1. Hoeveel bedraagt ce geschatte huurwaarde In geval
van eigen gebruik?
4. Eigen grond of erfpacht?
Bij eigen grond de waarde in onbebouwde staat.
Bij erfpacht, a. voortdurend of tijdelijk
economische huurwaaide 12.000,p. j b. gegevens over de canon.
eigen grond
3. Is het object verhuurd?
Zo ja, hoeveel bedraagt:
a. de werkelijre huuropbrengst?
(met bijzonderheden omtrent bepalingen en loop
tijd van he. huurcontract);
b. de geschatte huurwaarde?
c de wettelijl. toelaatbare huurprijs?
vast of variabel
thans geheel bij kredietaanvrager in c. einddatum van de lopende
eigen gebruik. erfpachtsperiode
5. Belendingen.
woningen van gelijk type alsmede een
apotheek
6. Zijn er omstandigheden - zoals geluidshinder, lucht-
neen
3. tpdien er spr« ke is van gedeeltelijke- of onderhuur:
hiervan omschrijving.
verontreiniging - die mogelijk van Invloed kunnen
bouwjaar oa. 1920
4. Wijze van bewonin 3, feiten en omstandigheden.
1. Hoe oud zijn de opstallen en zijn zij mogelijk op
uitstekend. de Monumentenlijsten geplaatst?
V. NIEUWBOUW, VERBOUWING, ACHTERSTALLIG
ONDERHOUD
1. Is er sprake /an
a. een'in aanbouw zijnd pand?
b. verbouwing?
c. achterstallig ontarhoud?
x 2. Bouwaard en constructip (o.a traditionele- of sy
steembouw). soort dakbedekking, enz.
traditioneel met mastiek dak
3. Kwaliteit met bet ekking tot de toegepaste mate-
voldoende
2. a. waaruit bestaan de werkzaamheden' in hoofd-
b. huiJige stand van ds werkzaamheden - -
hypotheekbedrag in depot te worden gehouden?
thans goed de £igenaar heeft de laatst*
jaren successievelijk al het achterstalli
onderhoud weggenomen..
5. a. Hoe is de ind« ling?
b. Omschrijving vin het aanwezige sanitair.
parterre: entree, hall, gang, 2 kamers ei
suite, grote serre, keuken, opkamer (met
aparte trap boven de keuken) toilet/douel
kelder.
Ie etage: grote slaapkamer met achterbal
grote voorslaapkamer met erker, badkamer.
3. Tekeningen en verdere bescheiden bijsluiten.
toto c Centrale vern rmmg ,ei jectieveliik «rarmwaler-
voorziening aanwezig en zo ja. walk systeem?
VI. GEGEVENS OMTRENT AANVRAGER
Wat is U eventueel omtrent aanvrager bekend?
niet te onzer beoordeling.
6. a. Inhoud v.m do opstallen dienend voor de be
rekening van k e herbouv waarde.
2e etage toilet C.V.ruimte 2 grote k«
sanitaire voorzieningen voldoende
C.V.gas w.w. boiler (gas)
800 n.J
1. 240.000,—
